电信/银行反网络诈骗预警中心平台背景：

电信网络诈骗形势严峻，因被诈骗贷款造成坏账情况日益增多

电信网络诈骗每年立案金额数百亿，实际规模近千亿

受害者被诈骗而遭受资金损失或者申请贷款，银行风控无法感知信息流涉诈风险，业务上及时拦截多有疏漏。

2022-04-14国新办举行打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况发布会：

人民银行支付结算司司长温信祥发言表示:

完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理体系，夯实账户实名制，建立涉诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。

公安部刑侦局局长刘忠义发言表示:

公安部、人民银行指导各银行金融机构，建立大数据风控模型，对涉电信网络诈骗的风险账户，实时开展资金拦截，累计拦截102万个资金账户148亿元。

各地报道贷款被骗案例：

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实时预警电信网络诈骗需要融合各维度信息流数据才能实现

作案模式：套路、剧本不断翻新，为兼职刷单，虚假贷款、婚恋交友等模式

作案渠道：从电话短信向网络转移，从单一渠道向跨渠道传播（电话短信+APP+网址）

电信网络诈骗案件金额分布

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移动社交平台是诈骗传播主要通路，网址&APP是关键载体

反诈中心平台具备业界***强的感知和检测黑灰产的能力：覆盖互联网诈骗的主要传播路径，拥有全网触达、多维度的黑产感知优势

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反诈预警中心平台实时预警核心优势-***全、***鲜活黑灰产库

全球***安全云库  覆盖99%网民

十年黑产打击经验，海量存储与计算能力：每天处理8000亿条安全数据，累计存储200PB数据，调动近40万核的算力，秒级结果反馈

向合作手机厂商提供对URL\域名\apk\号码的底层安全检查服务能力，积累业界******鲜活的黑灰产资源

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反诈骗中心平台为您安全提供商业化级别反诈骗系统，服务行业客户

公安客户

北京市公安局

深圳市公安局

云南省公安厅

广西省公安厅

福建省公安厅

长沙市公安局

……

通信管理局

安徽省通管局

福建省通管局

贵州省通管局

湖北省通管局

湖南省通管局

吉林省通管局

江西省通管局

浙江省通管局

天津市通管局

……

运营商

联通集团

电信集团

辽宁移动

广东移动

河南移动

银行

招商银行

北京银行

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反诈中心系统产出-覆盖面***广、数据***鲜活的预警和实时处置

输出：主流诈骗深度预警信息

刷单诈骗类：刷单诈骗网站、APP

贷款诈骗类：贷款诈骗网站、APP

投资诈骗：投资APP、网站

假冒公检法诈骗：VOIP、GOIP、多卡宝、网站

婚恋交友诈骗类（杀猪盘）：交友APP、网站

退款类诈骗：假冒购物网站、 APP

游戏币充值类诈骗:赌博APP、网站

假冒他人身份诈骗:APP、网站

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反诈中心系统实战预警数据统计

预警数据准确率 98%

被劝阻对象承认接触率 50%

主流诈骗类型覆盖率85%

每万人精准预警产出率1-4

辖区深度预警

全国电信网诈骗立案受害人覆盖率30%，业界***。

日均检出深度受害预警信息30万条+

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反诈预警中心平台适用场景

银行等金融机构构建反诈骗内控机制和规则时，缺乏信息流涉诈风险感知能力，需要使用反诈预警查询服务补充信息流特征

适用场景

信用卡业务、网贷业务、大额交易场景反诈骗风控规则

输入输出&技术原理

落地案例

某股份制银行

被骗用户的覆盖率在20%~30%

21年拦截因诈骗风险交易3000+笔，涉及金额近亿元

客户情况

付费: 北京银行、招商银行、美团金融

POC:  中信银行

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反诈骗风控 — 实时用户被骗风险查询服务

应用场景

用户申请贷款，查询该用户是否正处于电信网络诈骗，如果是拒绝用户贷款申请，避免用户被骗产生坏账

用户进行大额资金转账，查询该用户是否处于电信网络诈骗，结合风控策略拦截用户交易，保护储户资金